Portada1 Portada2
La Nación: Créditos hipotecarios: un economista revela las 3 razones por las que es un buen momento para sacarlos
29/05/2024 | 92 visitas
Imagen Noticia
En un mes 14 bancos lanzaron créditos hipotecarios: un especialista revela por qué es un buen momento para tomar uno
A fines de abril, el Banco Hipotecario abrió una puerta cerrada hace años y se convirtió en la primera entidad en anunciar el lanzamiento de créditos hipotecarios en UVA para la compra o construcción de viviendas. Desde ese día, ya son 14 los bancos, públicos y privados, que ofrecen créditos hipotecarios. La oferta está, lo que falta es que los argentinos vayan a buscar su crédito y hay 3 razones por las cuales el momento es ahora.Antes, algo de contexto. El crédito hipotecario es la única manera masiva de acceder a la vivienda, dado que permite que las cuotas se conviertan en el ahorro que permite comprar la propiedad y no antes. Un tema clave en un país acostumbrado a comprar las zapatillas en cuotas y los departamentos al contado. En cualquier país con crédito, las personas ahorran (pagan la cuota del crédito) mientras habitan la vivienda, y no antes, como en Argentina.Ni Recoleta, ni Belgrano: el barrio más buscado para comprar y alquilar propiedades con precios un 30% más bajos que PalermoHistóricamente, la Argentina fue siempre un país sin crédito hipotecario. En los mejores momentos, el mercado de hipotecas representó cerca del 5% del PBI, mientras que hoy está cerca del 0,3%. Solo para tener una referencia con quien comparar, Colombia, Perú o Paraguay hoy tienen mercados que pesan entre el 5% y 7% del PBI, mientras que México cuenta con un mercado equivalente al 11% del PBI y Chile, la estrella de la región, de casi 30%.Vale aclarar que, aun con macroeconomías considerablemente más estables, Chile, Colombia y México cuentan con sistemas de créditos similares al nuestro, con una unidad indexada. Y en todos los casos estos sistemas como la UVA comenzaron en momentos de mayor inestabilidad, con inflación alta.Es justamente en esos momentos cuando las unidades indexadas son especialmente necesarias, porque permiten bajar mucho las cuotas iniciales, que son la principal barrera de acceso al crédito. Si la cuota inicial es alta, el ingreso necesario para poder ir al banco también será alto. Si, en cambio, es baja, hace falta menos ingreso. De ahí el por qué es necesaria la UVA -que indexa por inflación-.Hoy hay 14 bancos ofreciendo sus créditos. Este dato revela que no está latente la idea de que se va a modificar el sistema de créditos UVA, como sí estuvo durante los últimos 4 años. Además, es una clara apuesta del sistema bancario al plan económico y, por último, refleja la necesidad de tener nuevos negocios, ahora que se volvió menos rentable tener al sector público de cliente.Los bancos vuelven a buscar las líneas de crédito a empresas y familias como negocio central. Pero, ¿es un buen momento para sacar un crédito hipotecario? Si, por 3 razones.1)Las propiedades están baratasEl primero, y posiblemente más importante: el valor del metro cuadrado construido está en uno de los menores niveles de los últimos (muchos) años. Según Zonaprop, el valor promedio de un metro cuadrado en abril fue de US$ 2.219, lo que significa un 20% menos que el máximo valor registrado en la última ola de créditos hipotecarios. Luego, a principios de 2019, ante la desaparición del crédito hipotecario y el enfriamiento del mercado inmobiliario, los precios perdieron todo ese 20% ganado.El Banco Nación lanza créditos hipotecarios con un tope “anti inflación” para que no se disparen las cuotasEl valor actual es similar al de principios de 2016, antes de que apareciera el crédito. Si bien esto es una casualidad, es muy práctico para pensar qué puede pasar. Pero, además, hay un factor más a tener en cuenta: en estos 8 años que pasaron desde 2016, hubo inflación en dólares. Si se toma en cuenta, la caída real del precio no fue de 20%, sino de casi 40%. Es decir, hoy el metro cuadrado está 40% abajo del valor máximo registrado cuando sí había crédito hipotecario. Es decir, si vuelve el crédito, el mercado inmobiliario tiene mucho margen para ganar en precios.2)Los salarios van a recomponerseEl segundo punto a considerar es el punto de partida de los salarios, que funciona al mismo tiempo como una oportunidad y un limitante. En marzo, último dato conocido, el salario real estuvo entre los más bajos de los últimos 30 años, solo 7% por encima del peor momento luego de la salida de la convertibilidad. Pero, además, el nivel actual está 26% por debajo del de mediados de 2023 y, casualmente, del promedio de los últimos 30 años. Si bien los promedios pueden ser mentirosos, sobre todo en un país tan volátil como Argentina, es difícil pensar que el nivel actual de salarios será el de los próximos 20 o 30 años.Para cualquiera que hoy comenzara un crédito cuya cuota represente el 25% de los ingresos, una mejora de los salarios desde la situación actual hasta, solamente, el promedio histórico, significaría que esa cuota pasaría a representar el 20%. Esta estimación se dará aún si esa persona no le gana al salario promedio. Es decir, solo con volver a un nivel de salarios “normales”, la cuota se volvería más fácil de pagar.3) Las tasas de interés de los bancos son lógicas para la ArgentinaPor último, los niveles de tasa de interés que ofrecen los bancos están en línea con los que se ofrecen en países como Colombia o Uruguay, con situaciones económicas significativamente más estables, y algo por encima de Chile, que tiene un mercado hipotecario mucho más desarrollado. Hoy la góndola de créditos a nivel nacional ofrece tasas fijas de entre 4,5% y 8,5% (para clientes), y algunos bancos provinciales ofrecen tasas que bajan hasta el 3,5% anual (Banco de Neuquén o Banco Ciudad en el polígono de Microcentro).Créditos hipotecarios: el banco que se suma y financia hasta 100% del valor de una casa y se puede comprar en pozoEn Uruguay, la tasa promedio de los créditos con unidad indexada fue de 4,75% en febrero, mientras que Colombia tuvo una tasa de interés promedio de 7,5%. Es decir, los niveles actuales de tasa funcionan más como un piso, a partir del cual difícilmente bajen en el mediano plazo.En resumen, ante esta nueva ola de créditos, el principal limitante serán los ingresos, ya que hace falta sumar más de $2,5 millones mensuales, el equivalente a casi 4 salarios promedio o 12 salarios mínimos. Ahora bien, el que cumpla con los requisitos y vea que ser propietario es parte de su proyecto de vida estaría accediendo a un crédito en un momento de inmuebles baratos, sueldos con perspectiva de mejora y tasas de interés en niveles aceptables. Es un buen momento.El autor sigue desde hace años al mercado inmobiliario, es economista senior de la consultora Empiria y autor de los libros El Sueño de la Casa Propia y Dueños e Inquilinos
Compartir
Compartir
Ir a Inicio
galería de fotos (0)
galería de videos (0)
galería de audios (0)
comentarios de la gente
Nombre:
Comentario:
IMPORTANTE!: Los comentarios publicados son de exclusiva responsabilidad de sus autores, sobre quienes pueden recaer las sanciones legales que correspondan. Además, en este espacio se representa la opinión de los usuarios y no de los propietarios de este portal y http://www.lasvocesdemitierra.com.ar/web/. Los textos que violen las normas establecidas para este sitio serían eliminados, tanto a partir de una denuncia de abuso por parte de los lectores como por decisión del editor.
Enviar comentario
Todavía no hay comentarios. Escriba el suyo.
noticias similares sobre la nación
Imagen Noticia
A 30 años de su muerte, revelaron el secreto que la familia de Ayrton Senna le escondió sobre su novia Adriane Galisteu
Uno de los amigos más cercanos del piloto dio una entrevista en la que contó detalles de los primeros contactos entre la modelo y el círculo íntimo que lo rodeaba; “Me lo contó el hermano”, señaló
» Leer más...
Imagen Noticia
Un grupo de científicos reveló el “verdadero rostro” de Papá Noel por primera vez en 1700 años
Los científicos Cicero Moraes y José Luis Lira llevaron adelante una investigación para reconstruir la cara de San Nicolás a partir de su cráneo
» Leer más...
Imagen Noticia
Cómo calcular el aguinaldo de diciembre 2024
La segunda cuota del SAC se liquida antes de fin de mes; cómo saber el monto exacto, según los meses trabajados en el año
» Leer más...
Imagen Noticia
Gran Hermano 2025: Furia Scaglione apareció en la tribuna en el primer programa y sorprendió a todos
La participante de la edición anterior dijo presente en la gala de apertura, a pesar de que finalizó si vínculo contractual con el programa en malos términos
» Leer más...
Imagen Noticia
Diez intendentes claves del PJ que dependen del cambio en la ley para poder ir por otra reelección
Si la normativa no se modifica, se terminarán los períodos de gobierno de Espinoza, Secco, Ishii, Ferraresi o Menéndez, entre otros; para habilitarlos, Kicillof debería volver a retocar una norma que ya enmendó en 2021
» Leer más...
http://www.lasvocesdemitierra.com.ar/web/inicio/noticia/13638.html
Facebook
programación. ahora en vivo:
No hay programa en vivo.
Escuchanos en vivo
mensajero
Nombre:
Comentario:
Ingrese la suma de 4 + 5:
IMPORTANTE!: Los comentarios publicados son de exclusiva responsabilidad de sus autores, sobre quienes pueden recaer las sanciones legales que correspondan. Además, en este espacio se representa la opinión de los usuarios y no de los propietarios de este portal y http://www.lasvocesdemitierra.com.ar/web/.
Enviar mensaje
Emilio Castaño:
Hola amigo como siempre escuchando tan buen programa, Gustavo no te envío WS por perdí celular anterior y por ende los contactos, cuando puedas mándame por esa vía un mensaje, abrazo.
Marina:
Muy linda la nueva web.. Felicitaciones!
dejanos tu opinión
¿Qué te parece nuestra nueva web?
Buena
Excelente
Mala
Muy Buena
Votar
clima en santiago
Weather by Freemeteo.com
empresas y servicios
PublicidadesPublicidadesPublicidades
mapa de santiago
enlaces útiles
seguinos en facebook
Secciones de la web
Nosotros
  • Historia
  • En Vivo
  • TV en VIVO!
  • Categorías de noticias
  • Deportes
  • Economía
  • Espectáculos
  • La Nación
  • Mundo
  • Perfil.com
  • Política
  • Policiales
  • Para contactarse con nosotros
    : Las Voces de mi Tierra :

    Facebook: Gustavo Rodolfo Lastra
    Fanpage: Las Voces de mi Tierra
    Email: peladolastra18@gmail.com
    Tel: 3856142348

    Dir: Independencia 1726 -Barrio 8 de Abril

    Santiago del Estero - Argentina
    Enlaces útiles
    Desarrollado por VeemeSoft - www.veemesoft.com.ar
    Sombra